Razones para invertir en bienes raíces

Comprar y poseer bienes raíces es una estrategia de inversión que puede ser tanto satisfactoria como lucrativa. A diferencia de los inversionistas en acciones y bonos, los posibles propietarios de bienes raíces pueden usar el apalancamiento para comprar una propiedad. Esto lo hacen pagando una parte del costo total por adelantado y luego pagar el saldo, más intereses, con el tiempo. Estas son solo algunas razones para invertir en bienes raíces.

Una hipoteca tradicional generalmente requiere un pago inicial del 20% al 25%. En algunos casos es suficiente un pago inicial del 5% para comprar una propiedad completa. Esta capacidad de controlar el activo en el momento en que se firman los documentos envalentona tanto a los inversores inmobiliarios como a los propietario. Estos últimos pueden obtener segundas hipotecas en sus hogares para realizar pagos iniciales de propiedades adicionales.

Aquí te mostraremos varias formas en que los inversores pueden ganar dinero en bienes raíces. Pero antes, te dejaremos un puntos claves que debes conocer:

  • Los aspirantes a propietarios pueden comprar una propiedad usando apalancamiento. Esto se logra pagando una parte de su costo total por adelantado y luego pagando el saldo con el tiempo.
  • Una de las principales formas en que los inversores pueden ganar dinero en bienes raíces es convertirse en propietario de una propiedad de alquiler.
  • Las personas que son flippers, compran bienes inmuebles infravalorados, lo arreglan y venden, también pueden obtener ingresos.
  • Los grupos de inversión inmobiliaria son una forma más fácil de ganar dinero en bienes raíces.
  • Los fideicomisos de inversión inmobiliaria son básicamente acciones que pagan dividendos.

Conviértete en propietario

Ideal para: personas con habilidades de bricolaje y renovación, que tienen la paciencia para administrar inquilinos.

Lo que se necesita para comenzar: se necesita capital sustancial para financiar los costos de mantenimiento inicial y cubrir los meses vacantes.

Pros: las propiedades de alquiler pueden proporcionar ingresos regulares al tiempo que maximizan el capital disponible a través del apalancamiento. Además, muchos gastos asociados son deducibles de impuestos, y cualquier pérdida puede compensar las ganancias en otras inversiones. En situaciones ideales, las propiedades se aprecian en el transcurso de sus hipotecas. Esto deja a los propietarios con un activo más valioso de lo que comenzaron.

Contras: a menos que contrates a una empresa de administración de propiedades, las propiedades de alquiler tienden a estar plagadas de constantes dolores de cabeza. En el peor de los casos, los inquilinos ruidosos pueden dañar la propiedad. Además, en ciertos climas del mercado de alquiler, el propietario debe soportar las vacantes o cobrar menos alquiler para cubrir los gastos hasta que las cosas cambien. Por otro lado, una vez que la hipoteca se ha pagado por completo, la mayoría de la renta se convierte en ganancias. Sin embargo, es una de las mejores razones para invertir en bienes raíces.

Grupos de inversión inmobiliaria

Ideal para: personas que desean tener propiedades inmobiliarias de alquiler sin las molestias de administrarlas.

Lo que se necesita para comenzar: un colchón de capital y acceso a financiamiento.

Pros: este es un enfoque mucho más directo a los bienes raíces que aún proporciona ingresos y apreciación. Sin duda, una de las mejores razones para invertir en bienes raíces.

Contras: existe un riesgo de vacante con los grupos de inversión inmobiliaria. Ya sea que se extienda por todo el grupo o si es específico del propietario. Si bien estos grupos son teóricamente formas seguras de invertir en bienes raíces, son vulnerables a las mismas tarifas que persiguen a la industria de fondos mutuos. Además, estos grupos son a veces inversiones privadas en las que equipos de gestión sin escrúpulos sacan a los inversores de su dinero. La diligencia debida exigente es, por lo tanto, fundamental para obtener las mejores oportunidades.

Cómo funcionan estos grupos

Los grupos de inversión inmobiliaria son como pequeños fondos mutuos que invierten en propiedades de alquiler. En un grupo de inversión inmobiliaria típico, una empresa compra o construye un conjunto de bloques de apartamentos o condominios. Luego permite a los inversores comprarlos a través de la empresa, uniéndose así al grupo.

Un solo inversor puede ser propietario de una o varias unidades de espacio habitable autónomo. Sin embargo, la compañía que opera el grupo de inversión administra colectivamente todas las unidades. Entonces, se dedican a manejar el mantenimiento, vacantes publicitarias y entrevistar a los inquilinos. A cambio de llevar a cabo estas tareas de gestión, la empresa toma un porcentaje de la renta mensual.

Un contrato de arrendamiento de grupo de inversión inmobiliaria estándar está a nombre del inversor. Todas las unidades agrupan una parte de la renta para protegerse contra vacantes ocasionales. Con este fin, recibirás algunos ingresos incluso si tu unidad está vacía. Mientras la tasa de vacantes para las unidades agrupadas no aumente demasiado, debería haber suficiente para cubrir los costos.

Flipping (también conocido como comercio de bienes raíces)

Ideal para: personas con experiencia significativa en valoración de bienes raíces y marketing, y experiencia en renovación.

Pros: el flipping tiene un período de tiempo más corto durante el cual el capital y el esfuerzo están vinculados en una propiedad. Pero dependiendo de las condiciones del mercado, puede haber retornos significativos, incluso en plazos más cortos. Una de las mejores razones para invertir en bienes raíces, ya que puede traer excelentes ganancias.

Contras: el comercio de bienes raíces requiere un conocimiento más profundo del mercado combinado con suerte. Los mercados calientes pueden enfriarse inesperadamente, dejando a los operadores a corto plazo con pérdidas o dolores de cabeza a largo plazo.

Cómo funciona la inversión

Este es el lado salvaje de la inversión inmobiliaria. Así como los traders diarios son un animal diferente de los inversores de compra y retención, los traders de bienes raíces son distintos de los propietarios de compra y alquiler. Caso en cuestión: los traders de bienes raíces a menudo buscan vender de manera rentable las propiedades infravaloradas que compran en menos de seis meses.

Los flippers de propiedades puras a menudo no invierten en mejorar las propiedades. Por lo tanto, la inversión ya debe tener el valor intrínseco necesario para obtener ganancias sin alteraciones, o eliminarán la propiedad de la contienda.

Estos flippers que no pueden descargar rápidamente una propiedad pueden verse en problemas porque generalmente no tienen suficiente efectivo disponible para pagar la hipoteca de una propiedad a largo plazo. Esto puede conducir a continuas pérdidas de bolas de nieve.

Hay otro tipo de flipper que gana dinero comprando propiedades a precios razonables y agregando valor al renovarlas. Esta puede ser una inversión a largo plazo, donde los inversores solo pueden permitirse adquirir una o dos propiedades a la vez.

Fideicomisos de Inversión Inmobiliaria

Ideal para: inversores que desean una exposición de cartera a bienes inmuebles sin una transacción inmobiliaria tradicional.

Lo que se necesita para comenzar: capital de inversión.

Pros: estos son esencialmente acciones que pagan dividendos cuyas participaciones principales comprenden propiedades inmobiliarias comerciales con arrendamientos a largo plazo que producen efectivo.

Contras: son esencialmente acciones, por lo que no se aplica el apalancamiento asociado con los bienes inmuebles de alquiler tradicionales. Puedes que no sea de las mejores razones para invertir en bienes raíces, pero tiene sus ventajas.

Cómo funcionan los fideicomisos

Un fideicomiso se crea cuando una corporación usa el dinero de los inversores para comprar y operar propiedades de ingresos. Estos se compran y venden en las principales bolsas, como cualquier otra acción. Una corporación debe pagar el 90% de sus ganancias imponibles en forma de dividendos para mantener su estado de fideicomiso. Al hacer esto, evitan pagar el impuesto sobre la renta de las empresas, mientras que una compañía normal pagaría impuestos sobre sus ganancias. Luego tendría que decidir si distribuir o no sus ganancias después de impuestos como dividendos.

Al igual que las acciones regulares que pagan dividendos, los fideicomisos son una inversión sólida para los inversores del mercado de valores que desean un ingreso regular. En comparación con los tipos de inversión en bienes raíces mencionados anteriormente, estos permiten a los inversores ingresar en inversiones no residenciales. Ya sean centros comerciales o edificios de oficinas, que generalmente no son factibles para que los inversores individuales compren directamente. 

Los fideicomisos son altamente líquidos porque se negocian en bolsa. En otras palabras, no necesitará un agente inmobiliario y una transferencia de título para ayudarlo a retirar su inversión. En la práctica, los fideicomisos son una versión más formalizada de un grupo de inversión inmobiliaria. Esto lo convierte en una de las mejores razones para invertir en bienes raíces.

Finalmente, al ver estos fideicomisos, los inversores deben distinguir entre los que son de capital que poseen edificios y los que son hipotecarios que proporcionan financiamiento para bienes inmuebles y incursionan en valores respaldados por hipotecas. Ambos ofrecen exposición a bienes raíces, pero la naturaleza de la exposición es diferente. Un fideicomiso de capital es más tradicional, ya que representa la propiedad de bienes inmuebles. Los fideicomisos hipotecarios se centran en los ingresos de la financiación hipotecaria de bienes inmuebles.

Plataformas de inversión inmobiliaria en línea

Ideal para: inversores que desean unirse a otros para invertir en un acuerdo comercial o residencial más grande en línea.

Lo que se necesita para comenzar: capital de inversión.

Pros: las plataformas en línea conectan a los inversores que buscan financiar proyectos con desarrolladores inmobiliarios. En algunos casos, puede diversificar sus inversiones por poco dinero, haciendo de esta, una de las mejores razones para invertir en bienes raíces.

Contras: en el pasado, tenía que ser un inversionista acreditado para participar en estas inversiones inmobiliarias. Sin embargo, ese ya no es el caso para ciertos tipos de inversiones.

Con información de Investopedia